Vous envisagez de devenir propriétaire ? Excellente idée ! Il vous faut maintenant vérifier que vous disposez d’une capacité d’endettement suffisante. Pour pouvoir emprunter la somme de 150 000 €, découvrez le salaire généralement attendu par les banques pour accorder le prêt.
Durée de l’emprunt et montant des mensualités
Le salaire n’est pas la seule source de revenu qui est prise en compte par votre banquier, mais comme il s’agit généralement de la source de revenu la plus régulière et la plus importante d’un foyer fiscal, il est normal de prendre se raccourci lorsqu’on souhaite évaluer sa capacité d’emprunt.
Le calcul du salaire nécessaire pour obtenir un prêt de 150 000 € est lié à celui des mensualités maximales à ne pas dépasser. En effet, l’octroi du crédit par une banque est calculé en fonction de plusieurs facteurs, tels que votre situation personnelle (emploi, locataire ou propriétaire), les caractéristiques du bien (neuf, ancien, sur plan…). Le facteur principal reste le rapport entre durée de l’emprunt et mensualités. Emprunter sur une longue durée vous permet d’obtenir des mensualités plus basses, mais augmenter vos mensualités vous permet de réduire la durée de l’emprunt.
Pour emprunter 150 000 € en fonction de votre salaire, vous allez devoir calculer vos mensualités maximales à ne pas dépasser.
Quel salaire pour emprunter 150 000 € ? Un calcul simple
Le seuil maximal d’endettement est fixé à 33% de vos revenus. Il est conseillé de calculer un peu plus large, avec un seuil à 30%. Dès lors, le calcul du salaire nécessaire pour un crédit de 150 000€ est simple : divisez la somme (150 000) par la durée du crédit (en mois) et vous obtiendrez la mensualité. Sachant que celle-ci ne doit pas représenter plus de 30% de vos revenus, multipliez-la par 3.33 et vous obtiendrez le salaire nécessaire pour emprunter 150 000€, en fonction de la durée de l’emprunt.
Un exemple de calcul :
Sur 10 ans : 150 000€ / 120 mois = 1250€. 1250€ * 3.33 = 4162,5€.
Il vous faudra gagner environ 4160€ par mois pour obtenir un crédit de 150 000€ sur 10 ans.
A titre indicatif, voici quelques chiffres supplémentaires :
- sur 5 ans : plus de 8300€ net de salaire
- sur 15 ans : plus de 2775€ net de salaire
- sur 20 ans : plus de 2000€ net de salaire
J’ai un apport personnel, qu’est-ce que ça change ?
Ces montants indicatifs concernent un emprunt de 150 000 € sans apport. Sachez que les banques demandent généralement au moins 10% d’apport. Ainsi, si vous souhaitez achetez un bien à 150 000 €, il est probable qu’on vous demande un apport de 15 000 € minimum. Cet argent montre aux banques que vous avez été capable d’économiser en vue de votre achat et que vous savez gérer votre argent. C’est un bon indicateur de confiance. L’apport peut également vous permettre de payer vous-même directement les frais de notaire par exemple. Tout ceci va vous permettre d’obtenir un meilleur taux de crédit.
Ce meilleur taux va avoir une grande influence sur le montant de vos mensualités… et donc sur le salaire nécessaire pour obtenir le prêt. Un apport qui vous permettra de payer vous-même les frais de notaire par exemple fera baisser votre taux de 0,2 à 0,3%, ce qui fera baisser d’autant vos mensualités, et donc votre salaire nécessaire.
En résumé, quel est le revenu nécessaire pour obtenir un prêt de 150 000 € ?
Cela dépend de la durée de votre emprunt et de votre apport personnel. Votre apport, quel que soit son montant, ne changera pas le montant de votre prêt, mais il peut changer le taux auquel vous empruntez. En reprenant l’exemple d’un emprunt de 150 000 € sur 10 ans, un apport faisant passer votre taux de 1.13 à 1.10% fera baisser le salaire nécessaire de 4 703€ à 4 578€.
A vous de négocier selon la nature de votre achat, votre situation personnelle et financière et le montant de votre apport. Sachez aussi que vous pourrez toujours modifier vos mensualités pour raccourcir la durée de votre emprunt si votre salaire venait à augmenter.
Notez que seule la simulation de prêt immobilier permet d’obtenir un montant précis concernant la faisabilité d’un prêt immobilier de 150 000 € selon votre salaire.